Dacă intenționezi să faci credit pentru o casă, există câteva lucruri pe care e bine să le ai în vedere. În primul rând ai nevoie de personnummer. În al doilea rând, acel credit pe care îl vei contracta va fi cu ipotecă pe casă.  Asta înseamnă că banca are dreptul să-ți ia casa dacă nu poți rambursa creditul la timp. Deci, se poate spune că banca sau creditorul deține casa ta până când ai achitat datoria. 

Deci dacă deții un număr de identificare suedez și ești ok cu ideea de credit ipotecar poți merge mai departe.

Calculează câți bani ai nevoie să împrumuți

Înainte de a solicita un credit ipotecar, trebuie să știi de câți bani ai nevoie. Cercetează mai multe zone și ia în considerare diferite tipuri de case, apartamente.

De asemenea, poți monitoriza prețurile finale ale caselor similare care te interesează pentru a-ți face o idee despre aproximativ cât trebuie să împrumuți.

Un credit ipotecar poate finanța maxim 85% din prețul casei. Pentru ceilalți 15% trebuie să vii cu un avans sau să faci un alt tip de împrumut. Majoritatea oamenilor economisesc pentru depozitul în numerar (kontantinsats) înainte de cumpărarea casei, dar unii aleg să se împrumute și pentru avans – deși nu e prea sănătos. E bine ca atunci când vrei să-ți cumperi o locuință să ai măcar 15% avans.

Un împrumut pentru kontantinsats poate duce la o dobândă mai mare la creditul ipotecar. În plus, acesta are adesea o dobânda relativ mare și trebuie rambursat mai repede decât ipoteca. Prin urmare, cel mai bine este să economisești banii de avans.

Licitația crește adesea prețul

Un lucru care e bine de reținut este că prețul final este adesea mai mare decât prețul de pornire. Prin urmare, ipoteca ar trebui să fie atât de mare încât să acopere și costul unei licitații.

Cheltuieli care pot apărea la achiziția casei

Mulți oameni care împrumută bani pentru o casă cred că împrumutul ar trebui să acopere doar costul real al casei. De multe ori uiți de alte costuri care se adaugă la asta.

Astfel de cheltuieli pot implica, de exemplu:

Titlul de proprietate. Când cumperi o casă, trebuie să soliciți înregistrarea legală. Înregistrarea legală este dovada că deții proprietatea.

Taxa de timbru (stämpelskatt). Impozitul pe care îl plătești pentru achiziția unei proprietăți.

Costuri de renovare. Aceasta este, de asemenea, o cheltuială pe care trebuie să o iei în considerare atunci când soliciți un credit ipotecar. Alternativ, poți finanța o renovare cu un împrumut pentru renovare, dar cu o dobândă mai mare.Costuri de întreținere continuă. În perioada în care locuiești în casă, trebuie să plătești rate la creditul ipotecar. În plus, mai sunt și costurile care implică deținerea unei proprietăți, de exemplu factură curent , apă, gunoi, încălzire, internet și altele.

„Ce fac dacă nu îmi permit locuința la care visez?„

Dacă îți dai seama pe parcursul căutării că nu îți vei putea permite ceea ce vrei, există câteva lucruri pe care le poți face. De exemplu:

Schimbă zona. Te poți reorienta spre o altă zonă. Uneori, doar câțiva kilometri fac o mare diferență la prețul casei.

Găsește ceva mai mic. Dimensiunea casei influențează cel mai mult prețul acesteia. Cu cât casa este mai mare, cu atât împrumutul este mai mare.

Ia în considerare un teren mai mic. Pe lângă dimensiunea reală a casei, suprafața terenului din jur poate face diferență.Caută case care necesită renovare. Casele care necesită renovări sunt adesea mai ieftine. Dezavantajul este desigur că aceasta costă. Dar o regulă generală este că, cu cât tu poți lucra mai mult la casă, cu atât va fi mai ieftin.

Se plătește un 10% din valoarea prețului la achiziție

Aceasta este o sumă pe care o plătești atunci când licitația se încheie. De obicei, trebuie să plătești atunci când semnați contractul așa că e important să ai banii pregătiți chiar înainte de finalizarea tranzacției cu locuința.

Cum să obții un credit ipotecar – pas cu pas

• Când soliciți un credit ipotecar, creditorul va efectua în primul rând o verificare a creditului (kreditupplysning) pentru a evalua dacă vei putea rambursa ipoteca și celelalte costuri aferente.
• Odată ce banca ți-a examinat capacitatea de rambursare și a aprobat-o, vei primi o promisiune de împrumut (lånelöfte). O promisiune de împrumut înseamnă că ai primit o promisiune pe o anumită sumă de bani din care să cumperi o casă, dar asta nu este o ipotecă aprobată.
• Odată ce promisiunea de împrumut este aprobată, poți începe să participi la licitația pentru casă.
• Dacă ai câștigat o licitație, contactează creditorul pentru a-ți completa cererea de împrumut. Doar în această etapă promisiunea de împrumut va fi transformată într-o ipotecă.

Dobânzi fixe sau variabile pentru credite ipotecare

Când iei un împrumut, poți alege dacă vrei o dobândă fixă ​​sau variabilă.

O dobândă fixă ​ înseamnă că tu și creditorul vă puneți de acord asupra unui anumit cost al dobânzii pe care trebuie să îl plătești în fiecare lună pentru un anumit număr de ani. O dobândă variabilă înseamnă că dobânda pentru creditul ipotecar variază în funcție de schimbările de pe piața dobânzii. 

Beneficiile dobânzilor fixe

• Îți poți prezice costurile
• E mai puțin riscantă decât cea variabilă

Dezavantajele dobânzilor fixe

• Sunt adesea dobânzi ceva mai mari
• În general, s-au dovedit a fi mai mari decât la împrumuturile cu dobândă variabilă

Beneficiile dobânzilor variabile

• în general, mai ieftin decât dobânda fixă
• mai ușor să închizi ipoteca la vânzarea casei

Dezavantajele dobânzilor variabile

• Constituie un risc mai mare
• este dificil de prezis care va fi dobânda exact

Unii oameni aleg să ceară un credit ipotecar la banca lor obișnuită. Dar nu este sigur că banca ta oferă cele mai bune condiții. Majoritatea pot obține dobânzi mult mai mici la un credit ipotecar apelând la un creditor diferit de cel cu care sunt obișnuiți.

În Suedia nu se merge foarte des la bancă, ci totul se face pe internet. De exemplu, dacă vrei să cumperi o casă, poți să vezi singur pe internet câți bani poți să împrumuți. Eu am luat ca exemplu banca Nordea.

Poți să apeși AICI.

Acolo completezi:

– câți bani depui tu (trebuie să ai cel puțin 15% din prețul total al casei).

– ce costuri lunare vei avea la casă (curent, apă, căldură, gunoi, asigurare etc)

– ce salariu ai (înainte de a plăti impozit)

– dacă locuiești singur sau cu partenerul

– dacă întreții copii de sub 21 de ani

– cum locuiești azi (chirie, casă proprie)

– dacă mai ai alte locuințe

– dacă ai alte împrumuturi

Dacă nu ești mulțumit, poți să refaci calculele. Poți să te joci cu cifrele, să vezi cum se schimbă suma pe care ai putea să o împrumuți dacă depui tu mai mulți bani, sau dacă e mai rentabil să te muți împreună cu cineva, sau să aștepți până copiii cresc și pleacă de acasă, sau poate se angajează copiii și contribuie la venitul familiei, sunt multe posibilități.

Dacă ești mulțumit, poți apăsa pe “Fyll i ansökan om bolån” (să ceri împrumut) sau  ”Fyll i ansökan om lånelöfte” (adică să îți promită banca acest împrumut).

Dacă te uiți la diferite alternative de locuințe pe care ai vrea să le cumperi și vrei să vezi cât ai putea să primești împrumut, apasă pe ”Fyll i ansökan om lånelöfte”. Când ai hotărât ce vrei să cumperi, te duci la “Fyll i ansökan om bolån”.

E interesant să vezi ce posibilități ai în caz că dorești să îți cumperi o locuință. Dacă nu ai posibilități să împrumuți, poți locui în chirie. Majoritatea oamenilor în Suedia locuiesc așa.

Eu scriu astfel de articole în mod regulat. Lasă-mi contactul tău AICI ca să le primești direct pe email!